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高立智:科技赋能下的保险业 中介正在发生变化

时间:2018-07-03 21:40:42  来源:本站  作者:

  由中国保险报主办、家财网协办的“2018中国互联网保险大会”(第三届)今日在北京举行。本次大会以“互联网保险:高质量发展新路径”为主题,深入探讨互联网保险的行业现状和未来发展趋势,并通过分论坛的形式对热点细分领域进行专业化探讨,研究科技可能对保险行业主体、消费者及整个业态产生的深刻影响。复星集团保险板块董事总经理高立智参加本次论坛,并发表主题演讲。

  高立智表示,科技在助推整个行业发展过程中,在整个中介发展产业链上,起到了非常细微的变化。保险业应该更加回归于自己的初心,行业高发展时代已经终结了,无论从寿险理财型产品,还是非寿险理财型产品,在监管进行严格限制,行业重归保障,保险业能做的就是风险保障。

  高立智:科技的变化让我们重新再审视整个互联网保险是什么,三年前我们会考虑到有一些认为互联网整个是万物之神,总是可以颠覆,颠覆一切,包括保险、券商、银行,三年之后我们看其实这些传统金融机构都还在,而且一直也是存在着,监管部门角度上比较这些机构经营业务的一些回归性,打击一些非法经营的业务趋势。这些都为我们提供了一些思考,经历了这些变化之后,大家对科技理解有一些更深的变化,今天我想从三个角度和大家分享一下自己的体会。

  第一个体会就是说科技助推保险业转型升级和格局重塑,第二个科技赋能下的变和不变,第三个科技赋能下的保险业的未来。

  我们保险业都在提转型升级,从高速度发展变成高质量发展,其实在转型过程当中,整个保险业本身面临很多问题,没有经历过完整的发展周期,股东对保险业理解可能有待于深化,我们传统的业务发展和模式下,有可能面临着左手打右手博弈的问题,同时还有外部的经济发展形势,在监管上的一些考量。在这个过程当中科技处于一个什么样的位置呢,科技助推了整个保险行业的转型升级。科技是什么呢?无所谓你是大数据、云计算、互联网,你能够给行业提高效率,降低成本,提高客户的服务体验这些都无所谓,无论你今天叫什么网,明天叫什么智能,你在整个转型当中,你的定位是什么,提高了整个行业的运营效率,是一个助推器,是一个有力的支撑。

  下面一个就是说科技在助推保险业格局重塑,因为我们本身复星在保险投资板块,对整个行业有一些长期关注。近期我们也调研了一些产险公司和寿险公司,发现一个现象,无论找产险公司聊还是寿险公司聊,无论找大公司聊还是小公司聊跟我们反映问题,就是经营特别困难,他们会说车险经营的天变了,寿险经营的天变了。费用投放多少,业务就拿出来多少。现在大家都面临着商车费改,三期费改马上就要启动,费改价格的放开,不再进行管制了,车险的费率怎么拟定,有的公司由于长期对于科技的应用,积累了很多因子,一旦价格放开之后,可以应用这些因素,其实这个是什么力量,这个就是科技的力量。

  另一方面就是在寿险,大家都知道最近在健康险领域有很多产品新的产品,尤其很多中小公司,没有各种各样机构人员的冗杂,面对优势非常大,一家保险公司依靠一个爆款产品,来口碑式宣传,取得非常好的成绩,这种病毒式营销依靠什么呢?依靠的也是科技的传播。还有一些在科技技术应用上,可以把健康险产品精准到这种客户,定位到18-40岁,大家知道18-40岁是一个健康人群,确保整个健康险。从复星来讲的话,我们旗下有一家公司在跟微信合作,引入了很多关于区分人的因子,这款产品在开发之后广受好评,取得非常好的结果。

  科技在助推整个行业发展过程中,我们觉得保险行业的格局出现了一些细微的变化,为什么说出现细微变化呢?只是小的某些细微方面助推了一些应用,但是未来我们相信由于科技赋能不断渗透,形成了水滴石穿,聚沙成塔的一些效果,以前可能都想象不到,大家可以用支付宝,这些都是我们在以前科技应用当中没有遇到和没有想到东西。科技助推了中介史上的变化,指的不单单是持牌的中介机构,指的大的中介市场一个概念。一些自媒体就是利用微信或者做传播的优势,形成了各个领域的群,有的在关注行业的发展,有的在关注一些产品营销,我本人也购买产品之后,拉入一个微信群,不停提高他的转化率,买他新的一些保险产品,这些都是在我们三年前没有想到的。

  还有一个全民营销的该面,面临着整改压力,确实提高了保险销售的受众。在整个中介发展产业链上,起到了非常细微的变化,尤其我们在项目接触当中,因为前期有很多中介代理人平台,你打开中介代理人平台的话马上可以蹦出多推广费多少,现在还有专门针对经纪人比价的平台,同样有一个客户要购买产品,给你列出来在不同平台上,你获得多少推广费,多少佣金,这个也是在以前市场当中很少发生变化的。中介市场本身也在体现变化,科技助推保险业整个格局重塑。

  在科技赋能下有很多变和不变,其中有这么几点变化,我在想可能一个风险保障,保险业应该更加回归于自己的初心,行业高发展时代已经终结了,无论从寿险理财型产品,还是非寿险理财型产品,在监管进行严格限制,行业重归保障,保险业能做什么就是风险保障。通过转型风险保障,有可能经历2-3年的周期,科技更应该回到初心,助长什么样的产品生长,而不是做一些什么事情,让我们每个行业从业者有一个深刻的意识。

  还有一个叫商业逻辑没变,科技赋能要脚踏实地,不是变成一个抬高估值的花架子,我们在接触项目中,如果不加上点区块链和人工智能的概念,BP不算BP了。我们非常关心这些概念能不能演化成实际的生产力,科技赋能当中警惕两个字,一个只是耍酷,没有实际演化成一个生产力,只是为了好看,不太好用,只是为了别人好看,自己也不太好用,所以我们看科技赋能不应该只是口号,变成实打实的应用,为客户带来更好的体验。只有商业逻辑走通了,整个的科技赋能发展才能变成一个有持续性的过程。

  第三个体会就是发展理念要变,首先科技赋能要看到现在也要看的未来,这方面再保公司值得我们直保公司学习,再保公司无论是在气象、人身险、健康险投入非常多,要有跨界的思维,为什么提到这一点呢?因为我们感觉通过近几年来行业的发展,以前的行业你出的利润可能是五分,但是行业现在十分利,可能出的利润就是一分或者两分,科技创新或者说这种行业在发展,仅仅依靠行业本身不可以了,吸取外界力量,推动着我们不断前行,形成跨界人才还有跨界思维。第三我们行业本身在自我驱动闭环发展的时候,一定不能封闭,一要有原来的经验原来的团队,用新的思维方式去思考。

  下面是科技赋能下的保险业未来,其实我们在和外部的一些投资机构,和外部项目在交流过程当中,有一个很深的体会,中国的科技创新已经走的非常好了,海外的各种会议主办方,要求介绍中国保险创新情况,你要看印度项目,印度项目方也会说我们其实就是众安的印度版。我们在很多保险业从业中特别喜欢看一些海外在做一些什么,不用过多关注海外发展,关注我们自己本身,我们本身的业务发展可能是非常重要的环节,这就是一个金融的本土化的问题,金融具有特别强的本土化。在我们国内被奉为经典的保险创新项目,在海外发展处于一个萌芽的状态,没有完全走出一个商业逻辑。我们看到整个世界上保险科技创新,在整个保险主流市场当中占非常小的一块,虽然他们给我们保险业带来了勃勃生机,但是也一样没有走出一个完整的周期。我们在关注海外的一些保险科技创新的时候,更多对我们来讲是一种思想的启迪,但是重要怎么做,怎么去学习,还要靠闯出中国自己特色道路,还是要靠自己,这是一个关于本土化的启示。

  第二个关于保险业融入,科技助推保险业无外乎几点,第一个是资本,你要有钱,有钱才能投入,在国内有一个良好的科技创新氛围,所以钱不是缺的。第二个就是信心,大家朝着什么样的方向发展未来去走,信心也是有的。第三个最为关键的就是决心,这周我接触关于车险理赔的项目,这个项目创始人他是来自于互联网行业,他当时就是在跟我交流当中,这个项目不是说提高不了保险公司的运营效率,不是说带来不了收益,他说我发现我在跟保险公司接触的时候,总公司很支持,分公司也很支持,我在具体落地过程当中遇到了一个层层的阻碍,这些阻碍来自于哪儿呢?传统保险机构原来组织力,因为你总公司支持的事情,并不一定就对分公司好,他会打破原来利益分享的格局,你是影响了很多人的利益。他在打组织利益的情况下,遇到了一个层层阻碍,所以我觉得这影响了我们对于创新,以前我们对于创新,对于科技赋能有一种高估,创新落地过程中,由于原有的组织架构非常传统,在这个过程当中要保持一种平常心,坚持不懈做一些努力。

  复星也非常关注保险科技创新,我们也有专门创新的团队。整个保险业其实我在科技创新当中,或者说科技赋能当中还需要最重要就是融入生态,因为现在这个社会的发展,单独就一个行业,论一个行业的发展肯定是要不行的,要融入一个生态的发展。我相信伴随着行业的共同努力,科技赋能和创新并不仅仅是一个口号,而是实打实的创造价值,提高我们的盈利水平,重要的为客户服务,为客户提高更高的风险保障。

  最后我想用一句做一个结语,这是一个万物生长的年代,你若要存在,是必要绚丽绽放。谢谢大家。

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